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出借风险

您通过量众易贷向借款人出借资金不同于银行储蓄,您既可能获得出借所产生的回报,也可能承担出借所带来的损失(如借款客户未能按时足额还款)。您应判断服务计划与您自身风险承受能力、资金管理需求是否相匹配后,自行决定是否出借。

市场风险

量众易贷将基于诚实信用、勤勉尽责的原则协助您将资金出借给借款客户,但在服务运作过程中受宏观经济周期和金融市场环境影响较大。在经济下行压力下,可能导致借款项目逾期概率增大,量众易贷并不保证您的出借一定会产生回报,亦不保证最低回报。

政策风险

量众易贷依据现行相关法律法规和政策提供服务,如相关法律法规、政策等发生变化,可能影响量众易贷相关服务的正常进行,甚至会终止相关服务。

信息传递风险

量众易贷在提供服务的过程中可根据协议约定对协议及相关规则进行调整,甚至终止相关服务。届时,量众易贷将进行公布(包括但不限于官网公告、站内信、手机平台等方式)。您应及时查询相关信息,如因您未及时查询,或通讯故障、系统故障以及其他不可抗力等因素的影响导致您未能及时了解到相关调整,由此产生的责任和风险由您自行承担。

撮合失败风险

量众易贷会在您点击“出借”按钮(具体以网站或手机客户端显示为准)后为您的资金与相应借款项目进行撮合,但量众易贷不保证撮合成功,如撮合失败,您将承担由此带来的风险。

流动性风险

在相应借款项目到期前,您可能无法通过债权转让提前对资金进行回收,由此可能给您带来流动性风险。

不可抗力风险

由于自然灾害、战争、社会动乱、罢工等不可抗力因素的出现,将严重影响量众易贷服务的正常运行。您的本金可能会因上述因素而遭受重大损失,在最不利的情况下您将可能损失全部本金,您应充分认识相关风险,谨慎出借。

网络借贷禁止性行为提示

量众易贷平台作为网络借贷信息中介机构,将严格按照《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》的规定,禁止从事或接受委托从事下列活动:

1、为自身或变相为自身融资;

2、直接或间接接受、归集出借人的资金;

3、直接或变相向出借人提供担保或者承诺保本保息;

4、自行或委托、授权第三方在互联网、固定电话、移动电话等电子渠道以外的物理场所进行宣传或推介融资项目;

5、发放贷款,但法律法规另有规定的除外;

6、将融资项目的期限进行拆分;

7、自行发售理财等金融产品募集资金,代销银行理财、券商资管、基金、保险或信托产品等金融产品;

8、开展类资产证券化业务或实现以打包资产、证券化资产、信托资产、基金份额等形式的债权转让行为;

9、除法律法规和网络借贷有关监管规定允许外,与其他机构出借、代理销售、经纪等业务进行任何形式的混合、捆绑、代理;

10、虚构、夸大融资项目的真实性、收益前景,隐瞒融资项目的瑕疵及风险,以歧义性语言或其他欺骗性手段等进行虚假片面宣传或促销等,捏造、散布虚假信息或不完整信息损害他人商业信誉,误导出借人或借款人;

11、向借款用途为出借股票、场外配资、期货合约、结构化产品及其他衍生品等高风险的融资提供信息中介服务;

12、从事股权众筹等业务;

13、法律法规、网络借贷有关监管规定禁止的其他活动。

什么是P2P?

P2P即个体网络借贷,属于互联网金融业务之一,按照中国人民银行等十部委发布的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》,个体网络借贷是指个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借贷。在个体网络借贷平台上发生的直接借贷行为属于民间借贷范畴,受合同法、民法通则等法律法规以及最高人民法院相关司法解释规范。个体网络借贷过程中,投资方和融资方需要借助于各个P2P平台来提供信息交互、撮合、资信评估等中介服务。P2P平台要明确信息中介性质,不得提供增信服务,不得非法集资。

什么是网络借
贷资金存管?

网络借贷资金存管业务,是指银行业金融机构作为存管人接受网络借贷信息中介机构的委托,按照法律法规规定和合同约定,履行网络借贷资金专用账户的开立与销户、资金保管、资金清算、账务核对、信息披露等职责的业务网络借贷资金存管,旨在实现客户资金与从业机构自身资金分账管理,提高资金安全性。以量众易贷为例,量众易贷上线银行资金存管系统,由银行为量众易贷客户资金提供存管服务,包括专用账户开立、相关资金清算和业务咨询等,实现了客户资金与平台自有资金隔离,同时对资金流进行全程监控,全面保障客户资金安全。

网络借贷信息中介机构不得从事哪些行为?

网络借贷信息中介机构应当依法合规经营,不得从事或者接受委托从事下列活动:

(1)不可预测或无法控制的系统故障、设备故障、通讯故障、停电等突发事故将有可能给出借人造成一定损失;

(2)由于存在互联网和移动通讯网络的黑客恶意攻击可能性,出借人可能会遭受损失;

(3)投资人的账号及密码信息有可能被盗,客户身份可能被仿冒,出借人可能遭受因此导致的损失;

(4)出借人的网络终端设备及软件系统可能会受到非法攻击或病毒感染,导致电子签名合同数据无法传输或传输失败,从而遭受损失;

(5)出借人操作不当等原因可能会造成投资人损失;

(6)网上交易、热键操作完毕,未及时退出,他人进行恶意操作将可能造成出借人损失;

(7)其他的操作风险。

法律法规

用户在量众易贷平台中的合法出借受法律保护
关于出借人及借款人
双方民间借贷的合法性

根据《合同法》第196条规定“借款合同是借款人向贷款人借款,到期返还借款并支付利息的合同”,《合同法》允许普通民事主体之间发生借贷关系,并允许出借方到期可以收回本金和符合法律规定的利息。

关于量众易贷提供
撮合服务的合法性

根据《合同法》第23章关于“居间合同”的规定,特别是第424条规定的“居间合同是居间人向委托人报告订立合同的机会或者提供订立合同的媒介服务,委托人支付报酬的合同”量众易贷为民间借贷提供撮合借贷双方形成借贷关系的居间服务有着明确的法律基础。

关于用户在量众易贷
获得借款利息合法性

根据最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第6条:"民间借贷的利率可以适当高于银行的利率,各地人民法院可以根据本地区的实际情况具体掌握,但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍,(包含利率本款)。超出此限度的,超出部分的利息不予保护。"当期人民银行一年期基准贷款利率为6.00%,则当期基准贷款利率的四倍为24.00%,量众易贷的出借出借利率低于24.00%,为合法利息,受到法律保护。

关于电子合
同的合法性

电子合同,又称电子商务合同,我国《合同法》定义:"电子合同是双方或多方当事人之间通过电子信息网络以电子的形式达成的设立、变更、终止财产性民事权利义务关系的协议。"通过上述定义可以看出电子合同是以电子的方式订立的合同,其主要是指在网络条件下当事人为了实现一定的目的,通过数据电文、电子邮件等形式签订的明确双方权利义务关系的一种电子协议,当事人之间签订的这种合同是合同的电子化,是合同的新形式。

关于电子合
同的有效性

我国《合同法》第18条规定:“要约到达受要约人时生效。”由于电子合同以电子方式进行,要约的内容均表现为数字信息在网络上传播,要约在自己计算机上按下确认键的同时对方计算机几乎同步收到要约的内容。《合同法》第16条第2款规定:“采用数据电文形式订立合同,收件人指定特定系统接收数据电文的,该数据电文进入该特定系统的时间,视为到达时间,未指定特定系统的,该数据电文进入收件人的任何系统的首次时间,视为到达时间。”

P2P原理

P2P平台

P2P模式首创于英国。在欧美等国,P2P信贷机构很普遍,因为其个人信用体系透明度高。伴随着银行传统的增长模式遭遇发展瓶颈,小微企业和个人的小额贷款需求却日益强盛,P2P小额贷款方式逐步在中国落地、发芽。

P2P信贷-Peer to Peer,是一种个人对个人的信贷模式,指拥有一定资金并且有出借想法的个人,通过中介机构牵线搭桥,使用信用贷款的方式将资金贷给其他有借款需求的人。它最大限度地为熟悉或陌生的个人提供了透明、公开、直接、安全的小额信用交易的可能。

P2P个人借贷的特点

直接透明

出借人与借款人直接签署个人间的借贷合同,一对一地互相了解对方的身份信息、信用信息,出借人及时获知借款人的还款进度和生活状况的改善,最真切、直观地体验到自己为他人创造的价值。

信用甄别

在P2P模式中,出借人可以对借款人的资信进行评估和选择,信用级别高的借款人将得到优先满足,其得到的贷款利率也可能更优惠。

风险分散

出借人将资金分散给多个借款人对象,风险得到了最大程度的分散。

门槛低、
渠道成本低

P2P借贷使每个人都可以成为信用的传播者和使用者,信用交易可以很便捷地进行,每个人都能很轻松地参与进来,将社会闲散资金更好地进行配置,将中高收入人群的闲余资金合理地引向众多信用良好且需要帮助的中低收入人群。

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